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这是银行对FinCEN档案调查的回应

逐行阅读每个对帐单。

发表于2020年9月20日,美国东部时间下午1:01

Alex Fradkin for BuzzFeed 新闻

德意志银行纽约总部


以下是世界上许多最大的金融机构针对FinCEN Files调查中有关报告的问题而准备的声明。该调查部分基于银行向财政部金融犯罪执法网络提交的2,100份可疑活动报告或SAR。根据法律,不允许银行讨论甚至承认单个特区的存在。

德意志银行:

“对于我们或我们的监管机构而言,这不是新信息。与德意志银行有关的问题可以追溯到2016年之前,我们自己向监管机构和当局报告,而大部分已被媒体报道。我们承认自己在控制环境中存在过往的薄弱环节,对此表示歉意,并接受了各自的罚款。最重要的是:我们从错误中汲取了经验,系统地解决了问题,并对业务范围,控制和人员进行了更改。这些历史性问题中有许多与定居点有关,在此定居点中,监管机构和主管部门公开称赞了该行的合作与补救措施。我们已经采取了纪律制裁措施,包括在事实确凿的情况下在管理委员会一级。我们与当局一起努力并仍在建设性地开展工作。我们已投资近10亿美元,用于改善控制,培训和操作流程,并将我们的反金融犯罪团队扩大到1,500多人。我们计划继续增加这个数字。我们现在是另一家银行。”

在SAR上 :“法律限制使我们和其他银行无法讨论潜在的特区。这将是对美国(和其他)法律的刑事侵犯。银行根据我们的法律义务,并作为我们与监管机构和执法部门的合作伙伴关系的一部分,定期进行特别行政区(SAR)保护全球金融体系。因此,我们帮助当局逮捕和起诉从事犯罪活动的人。德意志银行正在积极监测可疑行为,并与有关当局分享相关发现。”

首次发布后发布的其他声明:

“打击金融犯罪,洗钱和资本外逃一直是调查当局和金融机构的优先事项。全球领先的金融机构,包括德意志银行(Deutsche Bank),已投资数十亿美元,以更有效地为当局提供支持。自然地,这导致增加的检测水平。在德意志银行,我们投入了大量资源来加强控制,我们非常专注于履行我们的责任和义务。这还包括实施风险缓解措施,以及在适当情况下实施场外客户和代理银行关系。 ICIJ报告了许多历史性问题。与德意志银行有关的监管规定为我们的监管机构所熟知。这些问题已经过调查,并导致了监管决议,该银行的合作与补救得到了公众的认可。在必要和适当的情况下,应用结果管理。该银行投入了大量资源加强控制,我们非常重视履行我们的责任和义务。如果ICIJ引用的信息来自特区,则应注意,这些信息是银行根据法律主动识别并提交给政府的。搜寻与救援是对潜在问题的预警,而不是事实的预警。”

渣打银行:

“我们非常认真地打击金融犯罪,并在合规计划上进行了大量投资。渣打银行在全球范围内有近2,000名员工致力于预防,检测和报告可疑交易,所有员工都接受了制裁和反洗钱方面的培训。除了投资以确保我们履行监管义务外,我们还积极参与公私合作关系,以帮助打击金融犯罪并提高行业标准。由于我们进行了投资和改进,美国和英国当局公开承认该集团在过去几年中经历了全面而积极的转型。

“在2019年,我们监控了超过12亿笔潜在可疑交易,并筛选了超过1.57亿笔交易以符合适用的制裁要求。全球金融体系的现实是,总会存在洗钱和逃避制裁的企图;银行的责任是建立有效的筛选和监控系统,我们与监管机构和执法部门密切合作,将肇事者绳之以法。”

摩根大通:

“从法律上讲,我们不能对您的询问中的大多数细节发表评论。”

“您问我们关于2014年'我们如何开展业务'报告,特别是关于外国代理银行业务。正如我们在该报告中指出的那样,我们在升级控制环境和系统时退出了数百家外国代理银行。我们在2014年报告中对此表示认可我们需要对现有的反洗钱控制措施进行改进,并从那以后投入了大量资源来遵守反洗钱,恐怖分子融资和经济制裁方面的法律法规。今天,数千名员工和数亿美元专门用于帮助支持法律执法和国家安全方面的努力。摩根大通在反洗钱改革中发挥了领导作用,以推动该政权朝着更积极主动的情报主导的调查和开发创新技术来帮助打击金融犯罪。

汇丰银行:

“我们不对可疑活动报告发表评论。 ICIJ提供的所有信息都是历史性的,早于我们的延期起诉协议(DPA)于2017年缔结。从2012年开始,汇丰银行开始了长达数年的旅程,以完善其在60多个司法管辖区打击金融犯罪的能力。在此期间,监督员履行了其发现问题并提出改进建议的职责,并得出结论,由于汇丰银行的努力,汇丰银行每年都变得更安全。 2017年底,司法部已收到《监察报》的所有报告,并确定汇丰银行已履行DPA规定的所有义务。汇丰银行比2012年安全得多。”

“ 2012年,我们启动了全球标准计划,该计划的重点是制定最有效的标准来打击我们全球运营中的金融犯罪。作为这项工作的一部分,我们针对反洗钱和制裁措施设计并实施了全球统一的新政策,这些政策往往超出了当地法律法规的要求。除其他步骤外,我们聘请了经验丰富的高级人员来领导这项工作,并大大提高了我们的金融犯罪合规能力;我们建立了强大的调查能力;我们改进和扩展了我们的金融犯罪合规培训计划;自2015年以来,我们已升级或更换了关键的合规IT系统,支出超过10亿美元。我们还将金融犯罪合规职能的员工人数从2012年的几百人增加到2017年的约5,000人。与此同时,我们进行了改革大大降低了我们的金融犯罪风险状况,退出了司法管辖区,缩减了其他司法管辖区的业务并关闭了现有客户的帐户。

“任何金融犯罪合规计划的目标都是发现和预防金融犯罪。我们这样做的一种方法是通过交易监视和制裁筛选。每个月,我们在2.36亿个帐户中筛选超过6.89亿笔交易,以查找洗钱和金融交易迹象。此外,我们每月筛选约1.31亿条客户记录和4000万笔交易以进行制裁,在2019年期间,我们向执法和监管部门提交了近50,000份可疑活动报告,以识别潜在的金融犯罪。

“尽管我们在金融犯罪合规计划方面做出了重大改进,但我们仍在不断寻求改进的方法。这包括投资和开发新技术,我们相信这些新技术将使我们能够通过打击金融犯罪对打击金融犯罪产生重大影响以比传统技术更高的精度检测潜在的非法行为。

“我们于2018年推出的全球社交网络分析平台使我们能够识别不同客户和交易之间的联系,从而更容易查看可能存在犯罪网络的地方。在2019年,该平台获得了两项行业大奖:Celent模型银行风险管理奖和银行家合规技术项目奖。2019年8月,我们成为第一家引入该系统的银行,该系统将自动筛选我们所有的贸易融资交易,以发现潜在的金融犯罪迹象。”

纽约梅隆银行:

“纽约梅隆银行在认真保护全球金融体系的完整性方面发挥了作用,包括提交可疑活动报告(SAR)。作为国际银行界值得信赖的成员,我们完全遵守所有适用的法律和法规,并协助当局进行重要工作。根据法律,我们无法对我们可能已提交或第三方向媒体非法披露的任何所谓的SAR作出评论。”

花旗银行:

“根据我们对保护金融系统完整性的承诺,花旗竭尽全力在适当时向美国财政部提交可疑活动报告。鉴于这些报告的机密性质,我们不对任何特定的报告或交易发表评论或确认。”

美国银行:

“鉴于有关特区的法律,我们不能发表评论。”

巴克莱银行:

“ 1.金融犯罪削弱​​了金融机构,除法律义务外,我们还有共同的利益来防止金融犯罪。金融犯罪对任何机构的潜在金融,法律,监管和声誉损害都非常严重。

“ 2.可疑活动报告(SAR)是执法机构收集有关可能的金融犯罪事项的证据的过程的关键部分。与其他银行一样,我们通常每年在全球范围内提交数千个SAR和其他类似报告–是金融服务行业的常见和必需的做法。

“ 3.金融机构必须对任何可疑的活动进行搜救报告。但是,搜救报告本身并不是犯罪行为的证据,只是反映在当时可用信息的特定时间点所拍摄的快照。在大多数情况下,我们会继续进行在SAR提交后调查和监视帐户活动,有时会与执法机构合作,在大多数情况下,SAR提交后不会关闭帐户。

“ 4.金融犯罪从本质上讲是复杂且难以发现的。我们会随着时间的推移分析有关客户及其活动的信息。事后看来看来很明显的犯罪活动往往只是在事后收集了仔细的证据才发现。发生相关事件或提交SAR后。

“ 5.如果我们得出结论认为我们担心金融犯罪,那么我们将采取适当的行动,并且多年来已经在许多情况下采取了这种行动。如您所知,终止客户关系并不是我们轻易采取的措施。考虑到SAR的提出并不意味着本身就是任何实际不当行为的证据,我们只有在仔细客观地调查和分析证据之后,才能终止客户关系,在潜在的金融犯罪嫌疑与“无银行存款”无辜客户的风险以及我们公平对待客户的义务之间取得平衡。

“ 6.您将意识到,有各种各样的举措可以提高企业和其他机构在全球范围内持有资金的方式的透明度。我们认为,这些举措得到了主要银行的支持,它们应该对客户进行尽职调查程序容易得多。

“ 7.美国刑法禁止对SAR或有关SAR的信息进行未经授权的披露。因此,即使在以下情况下,我们也无法就是否提交了SAR或可能提交的任何SAR内容发表评论。问题可能已经被公开披露。我们也不允许对个人或企业发表评论,包括确认他们是否是或曾经是客户,因此我们无法评论您信函中的具体内容。

“ 8.但是为免生疑问,我们认为我们遵守了我们所有的法律和法规义务,包括与美国制裁有关的义务。我们还请您参考美国参议院常设调查小组委员会题为“艺术”的报告。 2020年7月29日发布的《破坏制裁的行业和美国政策》。该报告涵盖了您在信中提出的许多问题,并着重强调了巴克莱开展的广泛调查工作,以及我们与有关当局的重要合作。”

美国运通卡:

如您所知,可疑活动报告受法律限制,使我们无法评论特定交易或报告。我们对我们的风险管理流程,治理和控制措施充满信心,并采取适当的步骤来遵守我们运营所在的每个国家和地区的所有适用法律和法规,包括提交可疑活动报告的要求。

第一共和国银行拒绝置评。

丹麦银行:

“我们无法对这些问题进行特别评论,因为它们是当局正在进行的调查的一部分。但是,正如我们之前所说,很明显,我们不应该拥有非居民客户的投资组合。同样很明显,我们在意识到问题的严重程度并予以解决方面太慢了。打击金融犯罪和洗钱是丹麦银行的重要优先事项。总体而言,与2007年至2015年爱沙尼亚局势发展并终止爱沙尼亚非居民客户投资组合相比,我们在打击金融犯罪和洗钱方面的立场有所不同。我们已大幅增加了用于全行合规和打击金融犯罪的资源,并已在IT系统上进行了大量投资。我们将继续在这一领域进行投资,并在全行范围内加强合规知识和文化,以继续改善我们的金融犯罪防御能力。”

德国商业银行:

“请理解,由于银行保密法和《反洗钱法》,我们不对实际或不存在的客户关系发表评论。

“合规是德国商业银行的重中之重。自2015年以来,我们已在合规领域投入了总计超过8亿欧元,从而有针对性地加强了全球合规管理系统。我们以此为基础防止和发现非法活动。 。同时,我们为员工提供了有针对性的培训,并大大增加了员工数量。

“我们认真遵守法规的事实也表明,我们在短时间内成功地完成了美国当局使用的监督员的审核。

“我们利用监控交易和客户的结果进一步降低我们的风险。

“可疑交易将作为定期交易监控的一部分报告给有关当局。

“由于商业政策的考虑,早在2013年,我们就停止了全球纸币贸易活动,即纸币的供应和保管。此外,自2015年以来,我们已大大减少了国际合作伙伴和代理银行的数量。除收入外,在与成本和风险相关的方面,监管要求在此方面发挥了重要作用。

“自2015年以来,我们在合规性方面进行了大量投资,并正在执行法规要求。德国商业银行的国际合作伙伴和代理行的数量目前处于较低的四位数范围内。请理解,我们将不再发表评论。”

VEB:

“首先,我们要强调的是,VEB.RF Group公司从未参与任何非法活动。我们还应注意,美国(或任何其他)当局从未就您的信中的指控与我们联系,尽管其中一些指控可以追溯到十年前。

“根据您的来信,调查基于'数千可疑活动报告(SAR)。我们注意到未经授权披露SAR是严重犯罪。为此,我们将向您指出金融犯罪执法网络的声明。回应有关各种媒体的信息,这些媒体打算根据非法披露的SAR和美国其他敏感政府文件发表一系列文章。日期为2020年9月1日的声明强调,“未经授权披露SAR是一种会影响国家安全的犯罪。危害执法调查,并威胁提交此类报告的机构和个人的安全。

“此外,由于美国当局,任何公共或私人机构从未提出过类似的要求,因此我们无法验证您在请求中提出的特区的真实性。鉴于特区的非法披露所引发的严重问题,我们认为VEB不适合参与准备发布的文章,包括评论其中的指控。我们也不认为发布包含这些非法披露的文章是适当的。”

中国银行未回应置评请求。

富国银行:

富国银行制定了强有力的反洗钱政策和程序,我们遵守与金融犯罪相关的所有适用法律和法规。我们无法提供任何进一步的评论。”

金融服务业游说组织Bank Policy Institute:

“没有道理,媒体指控银行故意隐瞒非法活动的依据完全是这些银行提交的可疑活动报告,以提醒执法人员注意这种活动。显然,这个故事还有很多,但不幸的是,该报告未能发掘出来,并且法律禁止银行告诉他们这一边。在某些情况下,如果过去可以作为指导,那么该故事可能包括执法机构要求银行开立其已确定为可疑的帐户,以便执法机构可以追踪资金流向并收集进一步的证据以支持逮捕和定罪。”

Sergey Mayzus,Mayzus金融服务:

“根据英国和英国BSA金融服务机构的国家风险评估,所有货币服务企业(MSB)都提供高风险支付服务。[Mayzus Financial Services(MFS)]是否提供汇款,在线支付帐户,电子货币服务,应当预期,与任何客户或客户发生恐怖分子融资,洗钱,毒品和其他非法贸易,例如人口贩运,欺诈,身份欺诈,内部欺诈,违反制裁制度,逃税,内部欺诈,腐败,贿赂等。作为货币服务公司的MFS自然会遭受各种可能的金融犯罪。

我的观点是,通过我们的监管指南,案例研究和培训已明确表明,诸如MFS的金融机构(FI)将不可避免地并不断地与客户或一笔交易进行交易,而该交易或交易将立即或追溯地与或怀疑与与某种犯罪活动有关。我们的监管机构和合作伙伴将定期检查公司识别金融犯罪的能力,并将怀疑的结果连同数据和证据报告给指定的金融情报部门(FIU),从而降低了通过公司的情报有意或无意地助长金融犯罪的风险服务。

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这些程序和控制措施在公司的《反金融犯罪政策》中有详细描述,并得到了董事会,首席执行官,洗钱​​报告官和首席合规官的批准,他们将确保这些规则有效。 MFS合规预算等于其IT预算,到2017年约为[100万欧元],共有16人,其中4人拥有[信息通信技术]英国反金融犯罪文凭,内部开发的交易监控系统,反欺诈监控工具,数据共享API,[Regulatory DataCorp(RDI)]合规性监视工具,在线视频验证过程,Regula伪造的文档扫描工具等...

该公司能够监视交易,识别并验证其客户身份。确定需要[加强尽职调查(EDD)]的交易,分析EDD的结果,做出是否允许转账或停止转账,报告或不转账的决定。

这是很多工作,结果不清楚。总是有可能发生一些事情,但是如果您真诚地执行并遵守法规,从理论上讲,客户的罪行就不会破坏您的业务。

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受监管的付款公司必须遵守[付款服务和反洗钱指示],以识别风险,识别和验证其客户并监控其交易以识别可疑活动,并在公司的情况下向相应的金融情报部门报告[国家英国犯罪局….MFS通过监视交易,分析数据并将数据披露给执法人员,帮助执法人员减少了逮捕。 MFS帮助逮捕了在线和离线欺诈者,腐败的汇款代理人,洗钱者,并逮捕了价值数亿美元的非法所得资产。从我的角度来看,MFS确实完成了应做的工作。

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该公司拥有超过数百万的客户,在运营过程中已向NCA提交了数百份特别行政区报告,其中提供了有关其客户,交易和可疑原因的详细信息。

但是,SWIFT标准的性质-不允许使用用于国际电汇的SWIFT消息提供有关最终受益人的完整信息(只有DETAILS OF PAYMENT字段受字符限制,可以在此处提供有关最终受益人的信息),因此,与公司合作的银行及其代理银行已被迫将Mayzus Financial Services报告为其特区的主体。并且,这绝对不是意味着,如果相应的银行(对于美元而言,在美国始终是美国的银行)已就特定交易(特别是Mayzus Financial Services为标的物)提交了SAR-绝对不意味着Mayzus Financial Services DID未针对SAR进行过归档。与NCA进行的这项特殊交易。”

桑坦德:

“ Santander完全致力于根据其法律和监管义务来侦查和预防金融犯罪。”

签名银行:

“签名银行非常重视其所有监管义务。根据法律,我们无法对我们可能已提交的或第三方已向媒体非法披露的任何所谓的SAR作出评论。”

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