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BuzzFeed 新闻; Alex Fradkin for BuzzFeed 新闻;盖蒂图片社

渣打银行可疑客户的问题并没有解决。就像这两位前雇员一直在说。

FinCEN档案中的机密记录显示,该银行至少在2017年之前一直报告对与伊朗有联系的客户的怀疑。

发表于2020年9月21日,下午1:18 ET


在2012年的一个夏日早晨,安斯曼·钱德拉(Anshuman Chandra)阅读了一篇有关沙特阿拉伯金融机构的新闻报道,该机构涉嫌协助资助基地组织袭击,包括9/11。该银行名为Al Rajhi,美国参议院委员会引用了其处理索马里,斯里兰卡,印度和菲律宾自杀炸弹袭击者款项的指控。

他说,钱德拉深受困扰,这不仅是因为他认识在恐怖袭击中丧生的人。他因为钱德拉(Chandra)在渣打银行工作而感到不安,他意识到自己的雇主正在与拉吉(Al Rajhi)做生意。

他说,钱德拉警告上司有关他所学的知识,但他从未回音。

在钱德拉担任渣打银行客户服务经理的渣打银行迪拜办事处的工作中,他深入研究了银行记录。后来他通过查看年度利润报告获悉,仅在2009年,渣打银行就与Al Rajhi建立了200万美元的关系。 (Al Rajhi没有回复置评请求。)

一个男人坐在一张桌子,双手交叉望着镜头
Ishan Tankha的BuzzFeed新闻

安舒曼·钱德拉(Anshuman Chandra)

但这还不是全部。通过研究渣打银行的账户,他在伊朗这个受美国制裁的国家找到了许多客户,钱德拉担心他们也间接支持恐怖主义活动。

“我实际上有鸡皮s,”钱德拉说。

这次,他决定绕过老板。他求助于美国政府。

到2013年秋天,钱德拉和另一名举报人朱利安·奈特(Julian Knight)已将数千份内部银行记录交给了美国当局,他们声称这表明渣打银行为许多将钱转移到伊朗的客户提供了安全庇护。

文件来得很重要。一年前,该银行承认其在隐瞒与伊朗企业成千上万笔交易中的作用。在受到刑事起诉的威胁下,该银行同意清理其行为。

最终,政府放弃了举报人。但是这两个人已经提出了实际的问题。机密记录显示,该银行本身后来向美国财政部报告说,怀疑举报者移交的数据中至少包含31家公司。

检察官最终在2019年确定该银行允许伊朗客户进行更多非法交易,其中包括自2013年以来一直在Knight和Chandra证件中的一名伊朗客户。

举报者的账目和银行的财政报告一起显示了渣打银行洗钱问题的严重性,以及美国政府在违反规则时给予大型银行通过的程度。

当银行发现带有洗钱或其他金融不当行为特征的交易时,银行必须提交可疑活动报告或特别行政区报告。这些机密报告发往财政部的金融犯罪执法网络(FinCEN),本身并不是犯罪的证据,但可以支持调查和情报收集。 FinCEN文件 调查基于BuzzFeed News与国际调查记者协会组成的2100多个文档以及全球100多个新闻编辑室。

举报人通过他们的记录(包括交易电子表格和客户清单)后,FBI进行了调查。但这是短暂的。一位正在调查银行的经纪人说,他们的文件没有显示新的非法交易的证据。法官最近发布了一项裁决,禁止骑士获得举报人赔偿的机会。

“如果他们分析了数据,他们可能早就停止了。”

为了回应BuzzFeed新闻的详细问题, 渣打银行在声明中表示“我们非常认真地打击金融犯罪,并在合规计划上进行了大量投资。”一位发言人补充说,该银行“在情况许可时会提交特别提款权,这意味着我们的筛查和监控系统正在按预期运行。”

该银行表示,它在全球范围内雇用了2,000名员工来检测和报告可疑交易。和英国当局已公开承认“该银行“在过去几年中经历了全面而积极的转型”。像所有银行一样,渣打银行也被禁止披露其内容甚至特区的存在,但并未解决该故事中的许多具体指控。

奈特(Knight)正在就其举报人案的决定提起上诉。他和钱德拉(Chandra)都在提起单独的诉讼,指控该银行对他们的披露进行了报复。

他们说,挺身而出的决定对他们的生活造成了严重破坏-他们不知道政府为什么不深入研究他们的材料。 “我感到被出卖了,”钱德拉说。他补充说:“如果他们分析了数据,他们可能早就停止了。”

渣打银行发言人说:“这些虚假指控被美国当局彻底抹黑,他们对这些要求进行了全面调查。”

联邦调查局没有回应多项置评请求。司法部发言人马特·劳埃德(Matt Lloyd)在一份声明中回应了有关FinCEN档案调查的详细问题。

惊人的发现

Alex Fradkin / Redux for BuzzFeed 新闻

渣打银行伦敦总部。

渣打银行全球总部 银行静静地坐落在伦敦市中心的贝辛哈尔大街(Basinghall Avenue)上,这是一座由玻璃和钢制成的现代化堡垒。

该银行的历史可以追溯到150年前,并追踪了大英帝国的崛起。标准银行(当时是独立机构) 塞西尔·罗兹(Cecil Rhodes) ,钻石男爵支持南部非洲的种族不平等政策;包车 有资金的 鸦片贸易,确保英国从中国,香港和印度的数百万毒瘾中获利。合并后的公司现在的收入超过150亿美元,在60个不同市场中雇佣了85,000名员工。

渣打银行是为数不多的重量级银行之一,这些银行从2008年金融危机中一emerge不振。它避免了竞争对手因其冒险和欺骗性的抵押贷款交易做法而受到的批评,甚至避免了在整个崩盘中获利。 2012年,其首席执行官表示成功,因为与竞争对手不同,它 “无聊的美德。”

但是在那年的八月,全世界了解到渣打银行的另一面。纽约州检察官宣布,该银行已帮助其客户隐藏了至少59,000笔金融交易,价值四分之一万亿美元,这可能违反了美国对伊朗的制裁。检察官说,该银行从这些客户那里“赚取了数亿美元的费用”。

该银行承认违反了法律,但直到2007年才生效。纽约监管机构扬言要撤销该银行的商业宪章。这项惩罚将有效地阻止其进入美元市场,这对全球金融机构是致命的打击。

但是,由于渣打银行(Standard Chartered)承诺保持直截了当,并且有外部监督员密切关注银行,检察官推迟提出任何刑事指控。纽约州处以3.4亿美元的罚款,仅占渣打当年收入的1.3%。该银行被允许继续关闭与许多伊朗客户的业务。

同时,该银行也正在接受美国联邦当局的调查。但是渣打银行有一个定位良好的倡导者。

他似乎暗示,要危及一家银行,整个经济可能会遭受损失。 

当时的英国财政大臣乔治·奥斯本(George Osborne)给美联储写了一封信,抄袭了当时的美国财政部长蒂莫西·盖特纳(Timothy Geithner),以讨论他的“担忧”。

奥斯本说,美国在银行方面遭受的沉重打击非常严重,足以危害其健康。他写道:“对于具有系统重要性的金融机构,这可能会导致传染。”他似乎暗示,要危及一家银行,整个经济可能会遭受损失。

盖特纳和奥斯本都将前往东京参加世界银行年度会议。盖特纳为这次计划召开的会议做的简报,后来在一次国会调查中被挖掘出来,明确表明,世界超级大国相信渣打银行已经越过了界线:“财政部认为渣打银行围绕违反制裁的行为是鲁ck和残酷的,但不是我们遇到的最糟糕的情况。”

司法部与渣打银行最终就延期起诉协议进行了谈判,这是美国政府让银行重新步入正轨的首选工具。渣打银行将支付第二笔罚款-2.27亿美元-但只要该银行保持清醒的态度,就不会在联邦一级提起刑事诉讼,并且该银行也不会失去其执照。

盖特纳(Geithner)的一位发言人告诉BuzzFeed News,财政部长“对刑事诉讼无权”,并且“此类事务分别由司法部和银行监管机构独立处理。”发言人补充说,盖特纳“没有推动美国政府对渣打银行实行宽大处理。”

交接

Betty Zapata的BuzzFeed新闻

朱利安·奈特(Julian Knight)在他位于英格兰格兰瑟姆的家中。

钱德拉在工作 他说,在银行迪拜办事处的时候,他听到两个同事谈论一位名叫朱利安·奈特(Julian Knight)的前同事。他们说他吹了银行的口哨声。

奈特曾是英国皇家空军的前中尉,在2011年被解雇之前,他已升任渣打银行全球交易银行业务负责人之一。

当他第一次听说银行遇到检察官的麻烦时,他住在德国。奈特不相信渣打银行已停止为伊朗客户提供银行服务。

他掏出一张光盘,里面装有他在离开银行之前下载的所有公司电子邮件,利润报告和交易电子表格。通过一个朋友,他将其传递给了财政部。

这些记录已由BuzzFeed News进行了审查,显示渣打银行在2007年之后与伊朗客户合作。奈特不知道,政府已允许该银行在2007年以后与一些伊朗客户履行其义务。客户有权用美元以外的其他货币偿还欠银行的未偿还贷款,或从美国政府原本禁止的银行账户中提取其现有余额。

钱德拉也不知道所有这些细节。他只是知道他需要和骑士交谈。钱德拉说,2013年4月,他向奈特发送了一封电子邮件,此后不久,他转交了他收集的信息,并要求将其移交给美国当局。

当他收到Matthew Komar的第一封电子邮件时,他正在访问渣打银行的赞比亚分公司。

“我是联邦调查局的特别代理人,是调查渣打银行的案件代理人,”科马尔在BuzzFeed新闻获得的电子邮件中写道。 “我想和你谈谈。”

钱德拉(Chandra)担心与科马尔(Komar)交谈,后者提出了许多问题,但两人保持了联系。

“为了我和家人的安全,迫切需要您的帮助。”

2013年10月2日,即与FBI首次接触一周后,Komar给了他一些不受欢迎的消息。联邦调查局放任其与钱德拉交谈。科马尔写道,他的名字“是调查组的一名成员无意间发送给世行律师的”。他说,该银行的律师已承诺不与客户共享信息。

钱德拉已经给科马尔发了电子邮件,告诉他有关钱德拉计算机的意外扫描,这是他首先说的是工作中出现的一些奇怪的变化。他写道:“我现在很担心。”

在接下来的几个月中,根据他寄给FBI的电子邮件,他失去了访问某些共享文件的权限,对笔记本电脑进行了更多随机检查,并且他的经理们对他变得充满敌意。

2014年10月,钱德拉报告了他的第一次死亡威胁。在给Komar的一封电子邮件中,他引用了呼叫者的话说:“我们知道您帮助了美国人,这不好,我们会照顾您的。”

Chandra写信给Komar:“为我和家人的安全迫切需要您的帮助。”

钱德拉说,科马尔建议他给当地警察打电话。钱德拉说,这是最后一年,他将收到科马尔的来信两年。

Komar没有回答BuzzFeed新闻的问题。


钱德拉和奈特银行和联邦调查局对他们的待遇感到愤怒,于是转向美国法院。

在2018年,奈特根据《虚假索偿法》提起了所谓的qui tam诉讼。他为协助美国政府起诉违反制裁的银行寻求赔偿。但是Komar作证说他的信息没有用,因为调查人员无法“证实或证实”举报人的指控。今年六月,法官驳回了此案。

提起诉讼一年后,奈特(Knight)与钱德拉(Chandra)一起提起诉讼,这次指控渣打银行对他们进行报复,“抹黑了他们,破坏了他们在该行业的职业。”奈特声称骚扰的压力严重损害了他的健康。

渣打银行反击,以报复为由,奈特和钱德拉只是在第一桩官司南下后才在寻找“另一口苹果”。该银行表示,这两名前雇员无权获得授予举报人的保护,因为他们提供给政府的信息没有任何价值-即使钱德拉是举报人,也不是导致他被解雇的原因。至于奈特,该银行表示,他在签署终止协议时已放弃了提起诉讼的权利。

报复性诉讼,以及法院对钱德拉和奈特的任何最后辩护机会,仍在等待中。

但是另一种辩护早已发生了,其中很多是秘密进行的。

银行自己的怀疑

Alex Fradkin / Redux for BuzzFeed 新闻

渣打银行伦敦总部。

钱德拉和奈特表示了担忧 关于银行的一些客户。事实证明,银行本身也记录了类似的怀疑。

FinCEN文件显示,银行对钱德拉和奈特在2013年发送给FBI的文件中出现的31个客户进行了至少35 SAR的提款。政府质疑其某些业务的合法性。

举报人文件和银行报告中包括的客户之一是Al Zarooni Exchange。美国政府于2015年禁止Al Zarooni加入美国金融体系,以支持Altaf Khanani洗钱组织。 被指称 代表“恐怖分子,贩毒者和犯罪组织在全球筹集了数十亿美元”。

总部位于迪拜的该公司被财政部指控为塔利班洗钱。制裁实施两年后,渣打银行合规人员提交了可疑活动报告,显示该银行在2009年和2010年为Al Zarooni Exchange进行了“多次交易”。在此期间,塔利班武装分子发动了暴力袭击,炸死了平民和士兵。无法联系到Al Zarooni进行置评。

另一个这样的客户是一家大型钻石贸易商,被检方指控黑市钻石销售,逃税和贿赂。在2017年1月的搜寻报告中,该银行表示已在多个事先提交的文件中报告了该公司的交易。特区表示,在2014年至2016年期间,渣打银行为该公司转移了超过40亿美元的资金。

在举报人的文件中提到的35个特区中,有一些特区讨论了可能与伊朗的联系。特区称,有人怀疑该银行使用“欺诈性文件”隐瞒了与伊朗的贸易,直到2014年。根据2017年特区报告,另一个“可能试图混淆”向伊朗支付的在伊朗机场租赁集装箱的款项。

搜救报告正在保密的墙后面编写和审查。但最终,将对渣打银行涉及伊朗的做法进行公开拒绝。

在渣打银行签署延期起诉协议七年后的2019年4月,美国检察官刘ess洁宣布该银行与伊朗客户的交易“损害了我们金融体系的完整性,损害了我们的国家安全。”

司法部坚持自2012年以来对渣打银行使用的相同处罚形式。

刘的声明是在渣打银行与司法部,纽约金融服务部以及英国的FCA和解后进行的。

调查发现,在员工发现数十名客户使用该银行称为“直接到银行”的互联网平台访问美元帐户之后,该银行迪拜办事处的高级管理人员没有阻止伊朗进行交易。纽约检察官称,该银行的合规人员“完全失败”。

钱德拉曾在迪拜办公室工作,而他最初对渣打银行制止金融犯罪的系统感到不安。奈特(Knight)试图提请渣打银行(Standard Chartered)的问题时,便确定了直接银行制。他的文件显示Knight在他为执法准备的演示文稿中提到了该系统。

司法部坚持自2012年以来一直对渣打银行使用的相同处罚形式。它征收了一系列新的罚款和罚款,总计11亿美元(不到当年银行利润的三分之一),以及 扩展的 渣打银行的延期起诉协议。这是它必须在七年的时间内第六次延长。

在新闻稿中 宣布 新罚款刘 命名 伊朗人Mahmoud Reza Elyassi在渣打银行迪拜分行使用过帐户。政府说,渣打银行前雇员知道埃利亚西“为了伊朗利益而进行美元交易,并帮助埃利亚西掩盖了自己与伊朗的关系以避免怀疑。”

六年半前,Elyassi的名字出现在其他地方:钱德拉(Chandra)向联邦调查局(FBI)披露的信息-联邦调查局已将其视作毫无价值的信息。 ●

两名员工吹响了渣打银行账户的口哨声。

联邦调查局对此不感兴趣。

但是该银行自己的报告也引起了类似的担忧。

政府与举报人
FinCEN档案中的机密记录显示,该银行至少在2017年之前一直报告对与伊朗有联系的客户的怀疑。
BuzzFeed 新闻; Ishan Tankha,Betty Zapata和Alex Fradkin for BuzzFeed 新闻 ;盖蒂图片社

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